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央行新規引第三方支付平臺5擔憂:移動支付或遭重創

發布時間:2015-08-03 13:17:43  來源:互聯網

  7月31日,央行發布公告,就《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》(以下簡稱《征求意見稿》)向社會公開征求意見,一些剁手族感到非常失落。《征求意見稿》通過“客戶管理、業務管理、監督管理”等七章共五十七條對非銀行支付機構網絡支付業務做出了詳細規定。

  其中,第三方支付單個客戶單日累計金額應不超過5000元、支付賬戶需進行多種方式交叉驗證等規定幾乎成為了第三方支付公司的命門。

  相關規定剛一出來,立即在互聯網上激起千層浪。其中,最失落和最無奈的應屬第三方支付公司和電商平臺。

  因為是周末,在接受《每日經濟新聞》記者采訪時,相關平臺和網站并沒有進行官方表態,不過都表達了自己的擔憂。

  一名不愿具名的第三方支付人士表示,“雖然央行稱5000元限額是誤讀,但這個規定根本上改變的是消費者的體驗,也提高了網上支付的門檻,對大額電商支付來說,完成一筆訂單的難度大大增加。”

  線下移動支付受影響較大

  記者注意到,由于5000元以上額度的支付必須接入網上銀行平臺,超過限額的部分,用戶要么通過電腦來完成,要么跳轉到手機銀行APP上支付,而大多數銀行手機APP目前的體驗并不能令用戶滿意。

  記者采訪了解到,第三方支付機構和電商平臺的擔憂主要有以下幾點:

  第一,快捷支付用戶體驗倒退。《征求意見稿》提到,除單筆金額不足200元的小額支付業務,以及公共事業費、稅費繳納等收款人固定并且定期發生的支付業務外,支付機構不得代替銀行進行客戶身份及交易驗證。

  按照新規,假如單筆支付金額超過200元,需要通過網頁版U盾或是手機網銀才能支付成功。也就是說,在微信哪怕發201元的紅包,都要去網銀頁面,這對不少人發紅包的積極性會帶來影響。

  第二,線下移動支付可能遭遇重創。另一家支付平臺人士稱,現在大家愛用快捷支付,是因為平臺沒有走銀行驗證流程,所以處理速度很快,這也是移動支付能夠在線下超市、便利店、餐廳等場景迅速擴張的原因。如果以后200元以上的支付要走銀行驗證,則要增加輸入銀行卡、插上U盾、驗證手機短信等步驟。這些繁瑣的流程,加上不穩定的網絡將會大大降低移動支付的效率。

  第三,銀行能提供同樣的服務嗎?近年來,中國第三方支付交易量一直在快速攀升。數據顯示,2013年,中國用戶交易次數達17億次;2014年,中國用戶交易次數達45億次,相當于每天平均交易次數為1230多萬。前述第三方支付人士認為,如果真的按照《征求意見稿》執行,對銀行網銀的承接能力來說,也將面臨前所未有的考驗。

  開支付賬戶得去居委會?

  第四,大額網購門檻提高。央行在7月18日發布的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》中曾表示,互聯網支付應始終堅持服務電子商務發展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。

  不過,從《征求意見稿》來看,受影響較大的將是電商平臺價格超過5000元的商品。

  CEO李日學此前曾對《每日經濟新聞》記者表示,普通用戶其實不會持續購買奢侈品,這導致奢侈品網站的客單價很高,平均一單能達到5000元左右。“奢侈品做電商很難像其他電商平臺一樣有幾倍爆發的增長,它受到的客觀限制太多,比如網絡支付是否順暢都起很大的決定作用。”

  另一名不愿具名的跨境電商平臺負責人坦言,如果央行新政真的執行,對平臺上的商品類別可能要做一定調整,“因為對我們的用戶體驗確實會造成很大影響。”

  第五,開支付賬戶要去居委會?上面種種擔憂也許是最壞的情況,而提高新開支付賬戶的門檻,對尚處于普及階段的第三方支付來說,無疑是雪上加霜。《征求意見稿》第十六條規定,支付機構給個人開戶,如果是消費類賬戶,需要三個機構為用戶做身份驗證,如果是具備理財功能的綜合賬戶,則需要五個機構來驗證。

  業內人士介紹,“這里的身份認證指的不是密碼等安全手段,而是公安、稅務、工商、銀行、教育機構、居委會等能證明用戶身份的機構。”“如果《征求意見稿》真的執行,新用戶開設支付賬號,可能還要上傳文憑學歷、納稅證明、戶口本、護照等一系列東西,不集齊五件,就難以開戶。”上述業內人士表示。

  即便是用戶真正上傳了這些資料,教育、工商、財稅等部門并沒有和支付公司無縫對接。一名支付公司人士感嘆,“估計公司到時還要派出大量人力來做人工審核,對于用戶上億的平臺來說,這樣的工作量難以想象。”

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